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Andermatt Swiss Alps

Licht in den Finanzierungsdschungel

Wer ein Eigenheim erwerben will, tut gut daran, sich für die Finanzierung genügend Zeit zu lassen und die Entscheidung sorgfältig zu prüfen. Beispielsweise ist nicht nur die Höhe der Zinsätze wichtig für die Entscheidung zur richtigen Hypothek, obwohl diese von zentraler Bedeutung sind. In den letzten Jahren hat es immer wieder Anpassungen gegeben. Nur wer diese kennt, wird nicht einfach bei der Hausbank das erste Angebot unterschreiben. Wir empfehlen, auf jeden Fall mehrere Offerten einzuholen und diese zu vergleichen.

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Banken raten dazu, verschiedene Hypotheken zu kombinieren. Diese Diversifizierung sichert gegen die Gefahr von steigenden Zinsen ab. Eine Möglichkeit wäre es beispielsweise, eine Libor-, eine fünfjährige und eine zehnjährige Hypothek abzuschliessen. Um das Risiko von rasch ansteigenden, kurzfristigen Zinsen zu verringern, sollte mit den Banken zudem ausbedungen werden, dass die Liborhypothek jederzeit nach Ablauf einer Tranchenfälligkeit (ein, drei oder sechs Monate) in eine feste oder variable Hypothek umgewandelt werden kann.

Unter den „allgemeinen Hypothekarbedingungen“ wird unter anderem auch festgehalten, wie das Finanzinstitut den „Verrechnungsverzicht“ handhabt. Dieser regelt, was mit dem Kontoguthaben und den Spargeldern passiert, falls die Bank Konkurs geht. In vielen Fällen sind Guthaben nur bis CHF 100‘000.- geschützt. Dieser Passus muss nicht akzeptiert werden, und der Kreditnehmer sollte sich dies auch schriftlich bestätigen lassen. Und schliesslich kann beim Vergleich von verschiedenen Angeboten auch darauf geachtet werden, für wie viele Tage der Zins belastet wird. International üblich sind 365 Tage, während in der Schweiz lediglich mit 360 Tagen gerechnet wird. Je nach Kredithöhe kann das schnell eine Differenz von CHF 200.- pro Jahr ausmachen.

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